三十而立難？調查：30世代近5成月光族 7成存不到百萬

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三十而立難？調查：30世代近5成月光族　7成存不到百萬

人們常說「三十而立」，但現在的「30世代」即25至35歲究竟有沒有獨立的能力？根據國泰世華銀行與聯準市調31日所公布針25-35歲男女所做的「全國青年財力大調查」結果顯示，有近5成是月光族，其中有近1成還入不敷出，而且有2/3自認不會理財，更有超過7成的30世代連人生的第一桶金都還沒有，且沒有信心，而會理財與不會理財者的淨資產差距高達2倍。 根據這項調查結果發現，有56.6%的受訪者個人月收入在2萬至3萬9999元之間，換算年收入約60萬元，不過，37.5%的收入等於支出，另有8.4%是收入小於支出，也就是說，有近5成都是月光族，尤其已婚有小孩者，因經濟負擔較重，每月有結餘的比例較低。 不僅如此，國泰世華銀行指出，30代習慣享受生活，常常不知道錢花到哪裡，有高達67.5%認為自己並不擅長理財，其中月光族更有8成不會理財，而且有7成的30世代認為，從20歲以前就要開始理財。 也因為不懂理財，調查結果發現，有72.4%還沒有達成人生的第一桶金，即100萬元的目標，30世代中僅有23.4%是在30歲或之前達到。若進一步觀察這群「苦苦追夢族」，可望於35歲前累積到的有77.4%，但仍有19.4%要到36歲至40歲才有機會達到，而且即使已將存到第一桶金的目標年齡往後延，仍有67.5%沒有信心、甚至確定已無法按照預定進度達成。 即便如此，調查結果也顯示，仍有43.4%願意每月提撥最高9999元、34.0%願意每月提撥1萬至1萬9999元做為每月的理財金，顯見30世代對理財方式雖然不甚熟悉，但已具備理財意願。 調查結果顯示，這群30世代青年的總資產(資產扣除負債)平均為111萬8619元，不但資產大於負債，似乎也超過第一桶金的門檻，但其中差異頗大。因為實際人數中，有5.1%的淨資產為負(即負債大於資產)，有69.1%的淨資產只介於1~99萬9999元，所以在30世代習慣於享樂生活、又欠缺正確理財觀念之下，不透支可能是最常採取的消極理財方式，也因此財力累積速度遠不如自己的父母親。 若以性別觀察，男性的淨資產140萬809元高於女性的84萬6303元，主要原因是每月收入扣除支出後，尚有結餘的男性佔58.7%，但女性只有49.7%。又以年齡觀察，31至35歲的淨資產156萬6495元高於25至30歲的67萬6581元，顯示隨工作年資的增長，累積的財力也明顯增加。 國泰世華銀行個人金融執行長彭友倫表示，對於不懂如何理財的新手來說，完整的投資理財入門包含5大步驟，包括先理債再理財、審視自身風險承擔力、設定理財目標、打造自己的投資組合、定期檢視並做好資產配置。 調查結果也顯示，以理財工具來說，台幣存款、外幣存款、基金、股票、黃金與貴金屬、保險、房地產都是30世代會運用的工具，但最常使用的前三名則是基金64.7%、股票42.6%及定存28.3%；關於投資理財訊息的來源，除了年輕人常用的網路67.1%外，親友告知也佔了30.4%，但較具專業度的理財專員與雜誌皆約20%，顯見資訊方便取得與否，是30世代投資理財最主要的考量因素。 若以達成第一桶金的理財方式來看，有高達56.0%的人會選擇「基金」，而「工作收入」也佔53.0%，可見30世代已經體會到應該同時採取「理財」及「工作」兩方式，才能實踐夢想。
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