美元增額還本險 民眾青睞

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美元保單因預定利率較高，近年多來受到民眾的青睞，其中，最受矚目的莫過於美元增額終身壽險及美元還本終身壽險，增額壽險主打持續累積保額，還本終身壽險則因具備定期還本功能，受到退休族的歡迎。第一金人壽總經理林元輝表示，美元保單與一般的保單商品結構相同，只是繳費、給付滿期金或保險金的計價單位以美元計算。以大項來分，可分為投資型及傳統型，投資型保單，保戶是以美元支付保費，保單連結到國外投資工具，獲利就不需轉換成新台幣，可以降低匯兌風險。外幣傳統型保單主要包括養老險、萬能險、還本終身及增額終身等類型，外幣傳統型保單受到青睞的原因是因為預定利率較新台幣保單高，目前美元保單預定利率為3.75％至4％間，新台幣保單約為2％至2.25％，因此美元保單的保費較為便宜。全球人壽商品研發暨管理總處副總經理李正偉指出，增額終身壽險，主要是累積期間的保額增加，適合沒有特別支出，為退休做準備的年輕人，且因沒有還本機制，可將保費繼續留在保單裡面，讓保額有增值、儲蓄的效果，相當適合有閒置資金、作長遠需求規畫以及作退休規畫，例如保戶35歲買，預計60歲退休，在這25年內不領出，就不需要年年還本，而改以增額的方式，讓保額持續長大。李正偉說，在還本終身壽險方面，則是主打還本機制，以「全球人壽金鑽515美元還本終身保險」來說，生存保險金快速還本，自第1保單年度末起即開始領回，例如12月25日繳第一次保費，明年的12月25日就可以拿到第一次還本金，繳費期間，每年領回保險金額5％，繳費期滿，每年領回保險金額15％，活越久領越多，最高可至110歲，110歲還可領回祝壽保險金。另一方面，自契約生效起，第1至10保單年度，當年度保險金額每年按保險金額的20％單利增值，第11保單年度起，當年度保險金額每年按保險金額的3％單利增值，保障持續累積，身價水漲船高，不怕通貨膨脹。李正偉說，還本終身壽險適合每年有一些資金需求的民眾，如退休支出、子女教育金、出國旅遊經費、醫療保健費、生活開支等等。現在美元還本保單，包含全球人壽、新光人壽、國泰人壽、南山人壽、中國人壽、台灣人壽、富邦人壽、宏利人壽等公司都有推出。至於因應責任準備金利率調降，因此短年期外幣保單的保費在明年7月也將提高，但並不影響長年期的外幣保單。林元輝說，如果有美元資金需求的民眾，建議可以趁早購買，如果沒有需求的民眾，就不需要盲目搶進，因為將來投保期滿領回的生存金若要轉換為新台幣，也是需要留意匯兌風險，因此購買美元保單仍然應該回歸到自身的保障需求，並思考後，再決定是否加購。且就市面上的商品來看，美元終身還本保單最短也都是6年期，因此並不適合短期投資，反而是以中長期的規畫較適合。...

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